Financial Planning STEP1

投資跟財物規劃是不一樣的。很多人可能以為我買買基金、有作投資、有一個所謂的理財專員幫你服務，你就是已經有在作財務規劃了，其實兩者是完全不一樣的。投資只是財務的一個面向，並不是全部，財務除了投資外，還包括現金、負債、保險....等等，以及你的未來與夢想。
是的，永遠不能忘記的是，我們的夢想。今天的努力都是為了實現我們的夢想，不然，當下所作的一切到底有任何意義？未來想過怎樣的生活？想要去哪裡旅遊？想有怎樣的退休生活？財務規劃是透過對現在財務的進出等作全方位的分析，並且選出最適當的資產組合，以幫助我們實現未來的夢想。
未來是另一個重要的元素，也就是時間。資產的增值或損耗都來自時間，不提複利，因為投資也有虧損的可能，而目前的利率實在無法讓人透過定存感受到超過原子彈的威力。

財務規劃的第一步是認識自己：了解自己的風險屬性、對未來的規劃、目前所有的資源等，要先把具體的東西攤在桌上，逐一檢視，再來找出通往夢想的道路，以及實現的方法。
為何單作投資不能稱為財務規劃？投資就像是帆，在人生的海圖上，有張大帆可以讓我們乘風破浪行的更快，然而如果下面的基礎不穩，很容易我們就會被大浪打翻、被鯊魚吞掉，然後一無所有。所以財務規劃的第一步，就是要先把我們的底打好，先有穩固的保障，才能進一步談論投資。
保險在台灣可能被污名化了，許多人想到保險都是騙錢的東西，大概是因為當年幾十萬人的壽險大軍都只賣終生或20年繳費的壽險，沒有醫療等保障，效益不大，所以才會讓人反感吧？不過其實選對產品，保險真的可以提供一層保障，讓我們在人生的旅途上走得更順遂。保險就像是帆船的底，有一個穩固的船底，可以幫我們對付天災人禍等意外、也不用擔心中華民國萬萬稅，可以更無後顧之憂地向前衝，不會被一點小浪就打沉。帆再大、底不穩，縱然衝地再快也沒有意義，因為浪頭一來可能就消失了。
這樣講很像保險業務員的話術，一點說服力都沒有，說實話我以前認為保險是沒用的東西，可是自己真的經歷過後，想法就改變了。不過我就講我父親的例子吧，一週兩萬的住院費用，一個月就燒了八萬，還不連照顧她失去的產值，但是如果有保險的話，就可以幫忙給付這些費用了。想了解詳情可以看我之前po的文章：大家都需要住院險。另外，也有給年輕人的保險規劃建議，請看這篇：誰怕保險業務員。