Start Late, Finish Rich: A No-Fail Plan for Achieving Financial Freedom at Any Age

我是個拖延成習的人，很多該做的決定，總是一延再延，結果錯失最好的時光。
所有的財務規劃都會問你未來想過怎樣的生活，計算通膨、依照所需列出一個龐大的數字：「這就是你需要的退休金額。」他們會這樣說，然後拿出一張表，告訴你在不同的收益率下，你需要定期存入多少錢，計畫是否是可執行的？是否需要推延退休時間？或者存入更多錢？
我的退休計畫是屬於夢想那一邊，是不可能執行的，因為現狀跟需要執行的計畫相差太遠了，除非出現奇蹟或是創業大成功才有可能。J是個20歲就交40%稅的人，不過因為金錢來的容易，不懂得珍惜，說要追求夢想輕易離開職位，結果搞得一身負債回來，卻啥也沒得到，現在正在理想與現實中掙扎，為了五斗米折腰，不過漸漸地，J的生活開始歩上他想要的軌道。他說，即便中間浪費了很多時間，但他一樣會成功了。
去年下半發行中文版的“起步晚，照樣致富”，是J複製的模式之一，如同近年熱門的理財書一樣，強調省錢儲蓄的重要性，以及永遠最先付錢給自己的概念，不過J最感興趣的並不是再每天如何省下一杯LATTA的錢創造更大收益，而是用房地產輕鬆致富(J說，生活很苦，每天被公司壓榨、上司無能，如果連美食這點享受都要被剝奪，那他可受不了！)。
房子的確是一個人一輩子能擁有的最大資產(當然你也可以買一棟兩千萬的房子開一台三千萬的法拉利，那另當別論，不過通常這種人都有不只一間房子，不然就住在帝寶)，依照調查顯示，擁有房子跟沒有房子的人，退休時的身價相差約200倍，雖然當中有一大部分是房屋的價值，不過手上可支配的現金也相差許多。有房子的人，最少不必每個月固定交房租幫別人養屋子，更不用擔心沒錢交付會被掃地出門，帶著七歲的小孩在街上流浪。
有房子的好處是甚麼？至少當你需要一筆資金的時候，可以用房屋去抵押取得低利，比起高利的信用貸款省下超多，而且可借金額更多。尤其是台灣的低利市場，如果你幸運買到高漲的預售屋，或是把總價做高，讓銀行多貸幾百萬給你，那麼光是拿去做固定收益的基金就足以COVER利息支出了，房子如果再出租給別人住就是雙份收益了。只是注意不要買到被高估的物件，面對房市的強力上漲，許多搞不清楚狀況的屋主已經提前反映兩三年後股市高點的房價了，買到真的是被套到。小套房之類的商品也不能買，因為銀行緊縮銀根，先從小套房開始，然後是小坪數，20坪以下不貸，30坪以下只貸7成，以40萬買30坪計算貸款7成，等於要拿3成360台幣出來才能購屋，進入門檻提高，讓更多中產階級買不下手，又錯過一波漲幅，終於落到M型社會的下層。
至於那些買到房子的呢，也許第一間銀行因為銀根緊縮，鑑價太低，不過只交利息的寬限期間房子又漲了一段，於是在寬限期滿也不用急著賣，換一家本土行庫，貸的多、利息也低、寬限期還有五年的呢，馬上手上多了幾百萬現金，到美國開個避險基金的戶頭，每年配息11%，一個月多近三萬台幣的生活費，房子還可以租給沒錢買的上班族夫婦，又多三萬，扣掉利息等操作成本，每個月躺著都有五六萬塊進帳。
J打算這樣操作他的財務槓桿，目前滿手屋子的他還是工作的很累，因為房子都還沒有交屋，所以也沒有多貸的錢可以去進行投資，不過看著紙上富貴的增加，他心中還是滿開心的，J說，這是我在職場的最後一個大多頭了，我要多累積點本金，等到跌深了，才能操作空頭行情。信心滿滿的J說：多頭誰都會做，空頭才能看出操盤的實力。我相信J是有那個實力的，只要不他不要繼續那麼衝動任性，為了海外旅行賠1500萬的歷史不要再重演，他應該可以很快開始過自己想要的生活。