cashflow

多年前清崎的一本"富爸爸，窮爸爸(Poor Dad,Rich Dad)"在世界各地引起震撼，他發明的現金流(cashflow)遊戲也開始廣被眾人所介紹使用，在台灣，尤其是insurance特別喜歡用這個遊戲來吸引新人加入，因為要創造財務獨立，就必須要有非工作的收入(我真不懂這些零底薪的sales怎麼會把自己的工作收入當成是非工作收入?那她們真正的工作在哪裡?)。
應朋友之邀，我也玩過現金流遊戲，這個遊戲的設計雖然可以看出每個人對於金錢的處理方式，不過其實是有很大的缺陷存在。比如這個遊戲完全不考慮資產的折舊，也不考慮負債償還期限的問題，想要在遊戲中快速獲勝，只要記住一個要點，就是只要保持在財務槓桿平衡即可。遊戲共分為兩個階段，第一段為老鼠賽跑(想像我們養的倉鼠或是小白鼠，一直在圈圈中跑步卻始終沒有實際前進過)，也就是所謂尚未達到財務獨立的人生，在這個階段裡：everybody lives for paycheck，努力工作的目的只是為了有收入去支應支出，一但發生意外無法工作生活馬上陷入困境(如果你沒有保險的話....)。要想跳出老鼠賽跑，就必須要創造非工作的收入，並且可以讓非工作的收入超越你的支出，這樣就算是沒有工作了，依然可以維持目前的生活品質過下去，也就是理財規劃中所謂的'財務獨立'。一但財務獨立，就進入快車道，享受有錢人的世界，開始實現自己的夢想(我必須說，那些夢想都不是我感興趣的....)，外圈的遊戲就無聊多了，也不是重點，因為會玩這個遊戲的人大都還在圈圈中跳不出來。
要快速的跳脫老鼠賽跑，就是不要清償任何債務，因為不管是教育基金、房貸、車貸，永遠都比你臨時需要要銀行借款的10%來的低(就連信用卡的利息都低於10%，這太不合理了，在美國這種動不動從25%起，所謂超低不過是6-7%的國家)，永遠保持最多的現金在你手上，而且必要時可以跟銀行借款用財務槓桿來投資，只要趕在經過銀行結算日前把借款還清，就永遠不用付10%的利息(所以其實這個部分應該改成pre-paid並且還要按月計收比較合理，不然就變成沒有次數限制的零息夢想金了，不符合銀行的操作成本)，這樣的財務操作模式，就是清崎在書中所說的'永遠先付款給自己'(反正別人沒錢去死也不關自己的事，即便跟人借錢，也不用急著還清)。把握住這個原則，就可以快速累積手上的現金資本，只需要一點點運氣，讓自己從小生意大買賣中累積足夠的非工作收入，就可以跳出老鼠賽跑的圈圈。
因為跳出圈圈並不考慮負債比的高低，而且一但跳出後，只看非工作收入，不考慮銀行借款等各種支出，所以在圈圈內應該盡量墊高銀行的借款利息支出，讓非工作收入雖然節節升高，但依然未到跳出圈圈的資格，這樣等到最後跳出圈圈時，可能只要經過一次銀行結算日，得到的收入就可以實現夢想。具體的做法就是盡可能地融資進行大買賣，境量持有房地產、工廠等設備，讓她們可以為你錢滾錢，這部分的非工作收入才是你跳出圈圈後的收入依據，至於股票只能夠在期初資金不足時，給予一點幫助罷了，對於真正邁向有錢之路是沒有太大的幫助的(這一點跟現實生活倒是滿像的，股市來的快、通常去的也快，唯有房子除非真碰上地震天災，不然永遠都是你的，而且，再跌價也是有基本價值存在的)。
基本上只要把握上面的原則把財務槓桿做大了，除非運氣真的很差，不然是不可能不在這個遊戲中輕鬆獲勝的。大家如果有機會玩這個遊戲，不仿試一試。