Financial Planning STEP2

理財規劃一定要有夢想，如此我們才有動力可以去完成，隨著正確的資產配置與時間變化，逐步實現夢想。
底打好了，開始進行投資，第二步，是要了解你的資產／負債。
很多時候我們擠了一筆錢出來投資，那筆錢可能並不是真的完全用不到的，也許三五個月後，我們就需要用到他來交付大額的保險費、或是車貸、房貸等。最笨的是選擇是借錢投資，因為錢不是你的，隨時有需要支付的可能，就不可能等待市場的低潮過去，往往必須認賠殺出，所以，投資的錢，必須沒有立即性需求，設定投資回收的期間，也要比需求用到的時點早到期，這樣才能夠等待景氣的循環。次貸風暴後倒閉的對沖基金就是因為手上沒有保留現金部位，又允許銀行隨時抽銀根，才會導致悲劇發生。
所以，一定要很清楚，自己今天投資出去的這筆錢，目標是多少報酬率？可以投資的時間有多長？可以承擔多少風險？並且記得停損停利，千萬不要貪心。別忘了風險與報酬兩者是息息相關，動不動都要１個月１０％的收益還要保本，那可以選對商品且市場大好才行，可是多頭人人會作、空頭才是見實力的時刻啊。
確定資金的目標後，就可以篩選商品，並且作出投資組合，對不了解或是害怕的東西，可以先作一部份試試看，等到熟悉後再加碼，不見得要一口氣全部投入，如果發生意外就是跟自己的錢過不去。在市場未明的時刻，不管加碼或減碼，都應該分批。而且進場後，一定要定期檢視，換掉不合理想的標的，才能確保資產配置的健全，如果買了就丟著忘掉，雖然十年後可以變成２０倍的可能性存在，但也可能變成壁紙。
財務規劃，不但要了解人、也必須了解資金才行。